4대보험 계산기 - 국민연금부터 산재보험까지 완벽 정리
직장인이라면 누구나 매월 급여에서 4대보험료가 공제되는 것을 확인하실 겁니다. 하지만 정확히 얼마나 내고 있는지, 회사는 얼마나 부담하는지 아시나요? 4대보험의 모든 것을 정리했습니다.
4대보험이란?
4대보험은 대한민국의 사회보험 제도로, 국민의 생활 안정과 복지 향상을 위해 운영됩니다.
4대보험 구성:
- 국민연금
- 건강보험 (+ 장기요양보험)
- 고용보험
- 산재보험
1. 국민연금 (4.5%)
기본 정보
- 본인 부담: 4.5%
- 회사 부담: 4.5%
- 합계: 9%
상한액과 하한액
- 상한액: 5,530,000원 (최대 248,850원 본인 부담)
- 하한액: 370,000원 (최소 16,650원 본인 부담)
월급이 553만원을 넘더라도 국민연금은 24만 8,850원만 납부합니다.
언제 받나요?
- 수령 시기: 만 65세부터 (출생연도에 따라 다름)
- 수령 조건: 최소 10년 이상 가입
- 수령액: 가입 기간과 납부액에 비례
예상 연금 계산 공식:
기본연금액 = (A값 + B값) × (1 + 0.05n/12) × (1 - 0.005 × 초과연수)
A값: 전체 가입자 평균소득
B값: 본인 평균소득
n: 20년 초과 가입월수
중간에 그만두면?
- 10년 미만: 반환일시금으로 수령 가능
- 10년 이상: 노령연금 수급 권리 발생
2. 건강보험 (3.545%)
기본 정보
- 본인 부담: 3.545%
- 회사 부담: 3.545%
- 합계: 7.09%
어디에 사용되나요?
- 병원 진료비 지원
- 본인부담률: 평균 20% (나머지 80%는 건강보험 지원)
- 입원, 외래, 약제비 모두 적용
피부양자 등록
- 배우자, 부모, 자녀 등록 가능
- 소득 기준: 연 2,000만원 이하
- 재산 기준: 5억 4천만 원 이하 (일부 예외)
절약 TIP: 가족을 피부양자로 등록하면 건강보험료를 아낄 수 있습니다.
3. 장기요양보험 (건강보험의 12.95%)
기본 정보
- 건강보험료의 12.95% 추가
- 건강보험과 함께 자동 납부
언제 사용하나요?
- 65세 이상 노인
- 노인성 질병으로 일상생활이 어려운 경우
- 요양시설, 재가급여 등 지원
예시: 월급 400만원 → 건강보험료 141,800원 → 장기요양 18,363원
4. 고용보험 (0.9% + 0.9%)
기본 정보
- 본인 부담: 0.9%
- 회사 부담: 0.9% + 추가 부담금
실업급여
수급 조건:
- 이직 전 18개월 중 180일 이상 근무
- 비자발적 퇴사 (권고사직, 계약만료 등)
수급 기간:
- 1년 미만 근무: 120일
- 1~3년: 150일
- 3~5년: 180일
- 5~10년: 210일
- 10년 이상: 240일
수급액:
- 이직 전 평균임금의 60%
- 최저: 최저임금의 80%
- 최고: 66,000원/일 (월 약 198만원)
육아휴직 급여
- 첫 3개월: 통상임금의 80% (상한 150만원)
- 4개월 이후: 통상임금의 80% (상한 120만원)
- 최저: 70만원/월
5. 산재보험 (전액 회사 부담)
기본 정보
- 본인 부담: 0원
- 회사 부담: 업종별 0.7~34%
- 평균: 약 1.5%
업종별 요율
- IT/사무직: 0.7%
- 제조업: 1.5~3%
- 건설업: 3~7%
- 광업: 최대 34%
언제 사용하나요?
- 업무 중 사고
- 출퇴근 중 사고
- 업무 관련 질병
보상 내용:
- 치료비 전액
- 휴업급여 (평균임금의 70%)
- 장해급여, 유족급여 등
실제 계산 예시
예시 1: 월급 300만원 직장인
본인 부담:
- 국민연금: 135,000원
- 건강보험: 106,350원
- 장기요양: 13,772원
- 고용보험: 27,000원
- 합계: 282,122원
회사 부담:
- 국민연금: 135,000원
- 건강보험: 106,350원
- 장기요양: 13,772원
- 고용보험: 27,000원
- 산재보험: 45,000원 (1.5%)
- 합계: 327,122원
실수령액: 2,717,878원 (4대보험만 차감)
예시 2: 월급 600만원 직장인
본인 부담:
- 국민연금: 248,850원 (상한 적용)
- 건강보험: 212,700원
- 장기요양: 27,544원
- 고용보험: 54,000원
- 합계: 543,094원
회사 부담:
- 국민연금: 248,850원
- 건강보험: 212,700원
- 장기요양: 27,544원
- 고용보험: 54,000원
- 산재보험: 90,000원
- 합계: 633,094원
실수령액: 5,456,906원
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q. 알바도 4대보험에 가입하나요?
A. 주 15시간 이상 근무하면 의무 가입 대상입니다.
Q. 4대보험을 안 내고 싶은데요?
A. 법적 의무사항으로 회피 불가능합니다. 미가입 시 회사에 과태료가 부과됩니다.
Q. 두 곳에서 일하면 보험료를 두 번 내나요?
A. 소득이 합산되어 보험료가 산정됩니다. 중복 납부는 없습니다.
Q. 프리랜서는요?
A. 의무 가입 대상은 아니지만, 지역가입자로 국민연금과 건강보험은 내야 합니다.
Q. 대표이사는요?
A. 산재보험을 제외한 3대보험만 가입합니다.
4대보험 혜택 100% 활용하기
1. 국민연금
- 추납 제도: 미납 기간 소급 납부 가능
- 임의가입: 프리랜서도 자발적 가입 가능
2. 건강보험
- 건강검진: 2년마다 무료
- 피부양자 등록: 가족 보험료 절감
- 보장성 보험 세액공제: 연말정산 활용
3. 고용보험
- 직업훈련: 국비 지원 교육
- 출산육아휴직: 급여 지원
- 실업급여: 구직활동 지원
4. 산재보험
- 근로복지공단 앱: 모바일 신청 가능
- 출퇴근 재해: 최근 범위 확대
4대보험 계산기로 정확하게 확인하세요
내가 내는 보험료, 정확히 얼마일까요?
계산기 특징:
- 2025년 최신 요율 적용
- 본인/회사 부담금 분리 표시
- 국민연금 상한/하한 자동 적용
- 월/연 실수령액 계산
마무리
4대보험은 단순한 세금이 아닌 미래를 위한 투자입니다.
꼭 기억하세요:
- 국민연금은 노후 보장
- 건강보험은 의료비 절감
- 고용보험은 실업·육아 대비
- 산재보험은 업무 재해 보상
현재는 부담스럽게 느껴질 수 있지만, 언젠가 꼭 필요한 순간이 옵니다. 4대보험의 가치를 제대로 이해하고, 혜택을 100% 활용하시길 바랍니다.
참고자료:
- 국민연금공단: www.nps.or.kr
- 건강보험공단: www.nhis.or.kr
- 근로복지공단: www.comwel.or.kr
- 고용노동부: www.moel.go.kr